Růst zrychlil během dvou měsíců
Od března do května se průměrné sazby takzvaných půjček na cokoliv držely v poměrně úzkém rozpětí. V březnu činily 6,41 procenta, v dubnu klesly na 6,13 procenta a v květnu mírně vzrostly na 6,24 procenta. Výraznější změna přišla v červnu, kdy průměrná sazba dosáhla 7,02 %. V červenci růst dále zrychlil a sazby se dostaly nad osmiprocentní hranici.
„Kolísání sazeb je u spotřebitelských úvěrů poměrně běžné. Červencové zvýšení je ale natolik výrazné, že by mu lidé měli věnovat pozornost. Při rozhodování by neměli zůstat pouze u první nabídky, která slibuje rychlé vyřízení, ale porovnat skutečné podmínky a celkové náklady,“ říká Michaela Pudilová, analytička společnosti Broker Consulting.
Zásah banky i letní poptávka. Do sazeb se promítá více faktorů
K červencovému zdražení přispělo více okolností. Jednou z nich je červnové zvýšení dvoutýdenní repo sazby Českou národní bankou. Takový krok bankám prodražuje získávání peněz, které následně půjčují svým klientům. Část vyšších nákladů se proto může projevit také v úrokových sazbách spotřebitelských úvěrů. Česká národní banka prostřednictvím měnové politiky usiluje o cenovou stabilitu a přiměřený vývoj úvěrů i množství peněz v ekonomice.
U spotřebitelských půjček se do konečné sazby zároveň promítá řada dalších okolností, zejména rizikový profil klienta, jeho příjmy, úvěrová historie a již existující závazky. Roli může hrát také vyšší prázdninová poptávka po rychle dostupných penězích. Domácnosti si v létě půjčují například na dovolenou, rekonstrukci nebo vybavení domácnosti, proto banky přicházejí se „zvýhodněnými nabídkami“.
Nejnižší propagovaná sazba ale nemusí být dostupná každému a výsledné podmínky se mohou od reklamy výrazně lišit. Jedno z největších rizik představuje časový tlak. Klient, který potřebuje peníze rychle a s minimem administrativy, může upřednostnit snadné sjednání před důkladným porovnáním nabídek.
Nízká splátka nemusí znamenat levný úvěr
Jednotlivé nabídky je potřeba porovnávat při stejné výši úvěru a stejné době splácení. Jen tak lze zjistit, která půjčka je skutečně výhodnější. Vedle úrokové sazby je důležité sledovat také poplatky a celkovou částku, kterou klient zaplatí.
„Rychlost sjednání ani nízká měsíční splátka by neměly být jedinými kritérii. Klient by měl znát celkové náklady, délku splácení a ověřit si, zda splátku zvládne i v měsíci, kdy přijde nečekaný výdaj. Nižší splátka může působit lákavě, pokud je však výsledkem výrazně delší doba splácení, může být půjčka nakonec podstatně dražší,“ upozorňuje Michaela Pudilová.
Spotřebitelský úvěr může být užitečným nástrojem, pokud odpovídá finanční situaci domácnosti a má jasný účel. Několikatýdenní zážitek nebo jednorázový nákup by se však bez pečlivého zvážení neměl proměnit v závazek na několik dalších let.