V průběhu července přistoupily některé banky k dalšímu zvýšení hypotečních sazeb, a to zvlášť u kratších fixací a fixací do pěti let. Podle odborníků přitom v nejbližších měsících nelze očekávat výraznější pokles úrokových sazeb, pokud nedojde k zásadním změnám v ekonomickém prostředí.
„Letošní vývoj potvrzuje, že období velmi levných hypoték před pěti lety je minulostí. Klienti by měli počítat s tím, že financování bydlení zůstane i nadále dražší než v předchozích letech a že dlouhodobé finanční plánování bude hrát stále důležitější roli. Přesto se hypotéky stále vyplatí, neboť ještě v relativně nedávné minulosti, konkrétně v prosinci 2022, dosáhly dokonce hodnoty 6,17 %,“ vysvětluje Michaela Pudilová, analytička Broker Consulting.
Konec fixace může znamenat výrazné zvýšení splátky
Významný dopad současných sazeb pocítí především lidé, kteří si hypotéku sjednávali na přelomu let 2020 a 2021. Tehdy bylo možné získat úvěr na bydlení s úrokovou sazbou kolem 2 až 2,5 % a řada klientů si ji zafixovala právě na pět let.
Modelový příklad ukazuje, jak výrazná může změna být. U hypotéky ve výši 5 milionů korun se splatností 30 let a úrokovou sazbou 2,5 % činila měsíční splátka přibližně 19 756 Kč. Pokud dnes klientovi končí fixace a nová sazba odpovídá aktuálnímu průměru 4,94 %, bude i po pěti letech řádného splácení nová měsíční splátka činit přibližně 25 634 Kč. Rozdíl téměř 5 900 Kč měsíčně tak může pro řadu domácností představovat citelný zásah do rodinného rozpočtu.
Odborníci radí: řešte refinancování s předstihem
Lidé by neměli čekat až na okamžik, kdy jim banka zašle nabídku nové sazby. „Doporučuji začít řešit konec fixace alespoň několik měsíců předem. Klienti mají možnost kontaktovat svého konzultanta a zahájit s ním jednání o podmínkách pro další fixační období. Zároveň doporučuji znovu přehodnotit nastavení rodinných financí,“ radí Michaela Pudilová.
Současný vývoj podle odborníků ukazuje, že rozhodování o bydlení nelze stavět pouze na aktuální výši sazeb. Klíčové je především dlouhodobé plánování a realistické posouzení budoucích finančních možností domácnosti. Právě změna fixace po několika letech může ukázat, jak důležité je počítat i s méně příznivými scénáři vývoje trhu.
„Hypotéka je závazek na desítky let. Při jejím sjednávání je potřeba počítat s tím, že úrokové sazby se během života úvěru budou měnit. Domácnosti by proto měly mít finanční rezervu a nenastavovat splátky na hranici svých možností,“ uzavírá Michaela Pudilová.