„Data České bankovní asociace (ČBA) ukazují, že trh s hypotékami v červenci výrazně ožil. Objem nových úvěrů se vyšplhal na 30 miliard korun, což je jedna z nejsilnějších hodnot od doby pandemie. Vysoká aktivita domácností se odrazila i v počtu sjednaných hypoték, který meziročně vzrostl podle dat ČBA o třetinu. Přestože náš Index zachytil v září mírný nárůst průměrné sazby ze 4,60 % na 4,64 %, prázdninová čísla potvrzují, že poptávka po vlastním bydlení přetrvává i v období dovolených,“ komentuje Michaela Pudilová, analytička hypotečních úvěrů společnosti Broker Consulting.

Od ledna letošního roku, kdy průměrná nabídková sazba činila 4,92 %, jsme byli svědky pozvolného poklesu téměř každý měsíc. V únoru se sazby snížily na 4,83 %, v březnu na 4,75 % a v dubnu na 4,72 %. V dalších měsících tempo zpomalovalo, v červnu dosáhly sazby 4,69 %, v červenci 4,67 % a v srpnu dokonce 4,60 %, což představovalo nejnižší hodnotu za poslední tři roky. Zářijový vývoj tento trend přerušil, když průměrná sazba opět vzrostla na 4,64 %. V meziročním srovnání je však situace pro žadatele výrazně příznivější. Zatímco loni v září sazby dosahovaly 5,11 %, v roce 2023 to bylo 5,69 % a v roce 2022 dokonce 5,90 %.

Co pokles sazeb znamená v praxi?

Například u hypotéky ve výši 5 milionů korun se splatností 30 let by měsíční splátka při aktuální sazbě 4,64 % činila přibližně 25 752 korun. Oproti srpnové hodnotě jde o navýšení o 120 korun měsíčně. K výraznějším změnám by došlo až při snížení sazby o celý procentní bod – v takovém případě by měsíční splátka klesla na přibližně 22 845 korun.

Stabilita sazeb i po přerušení poklesu


Zářijové navýšení o čtyři bazické body sice ukončilo více než rok trvající sérii poklesů, ale samo o sobě neznamená zásadní obrat trendu. Spíše naznačuje, že hypoteční sazby se budou v nejbližší době pravděpodobně držet v poměrně úzkém pásmu bez větších výkyvů. V září sice některé banky přišly s časově omezenými akčními nabídkami, tyto úpravy se ale většinou týkaly jen vybraných fixací a nelze je považovat za plošné snižování sazeb. Česká národní banka navíc ponechává dvoutýdenní repo sazbu od května beze změny a podle viceguvernéra Jana Fraita má aktuální nastavení spolu s kurzem koruny na ekonomiku spíše neutrální vliv. „Prostor pro výraznější zlevňování hypoték je tak omezený a motivace bank ke snižování sazeb zůstává minimální. Proto se vyplatí potřebu vlastního bydlení zbytečně neodkládat a hledat vhodné řešení ve spolupráci s finančním konzultantem,“ doplňuje Michaela Pudilová.

Broker Consulting Index hypotečních úvěrů je analytický nástroj znázorňující průměrnou úrokovou sazbu u hypotečních úvěrů, které zprostředkovali konzultanti Broker Consulting a pobočky Broker Point nebo Broker Point Premium u kteréhokoli poskytovatele hypotečních úvěrů. Jedná se o vážený aritmetický průměr, kdy hlavní vahou je objem úvěru. Tedy čím vyšší úvěr, tím jeho sazba vstupuje do indexu větší vahou. Výhodou metody výpočtu indexu je skutečnost, že se do statistiky dostávají pouze skutečně schválené úvěry, a to bez výjimky všechny. Nemůže tak dojít ke zkreslení informací a index není závislý na dodávkách třetích stran.

V principu se Broker Consulting Index hypotečních úvěrů počítá ze sazeb, které jsou v danou chvíli pro daného klienta nejnižší na trhu, anebo se nejnižší hranici přibližují, neboť klient si vybírá z mnoha možností, které mu trh v danou chvíli nabízí. A většinou si vybírá právě nejnižší sazbu úvěru, který i v jiných parametrech splňuje jejich podmínky. Broker Consulting ročně zprostředkuje úvěry v objemu přesahujícím 13 miliard korun.

Předstihový ukazatel Broker Consulting Indexu hypotečních úvěrů a jeho výpočet reaguje na potřebu aktuálního výhledu výše sazeb, ve kterém se budou v daném měsíci poskytovat hypoteční úvěry zprostředkovávané od většiny bankovních institucí v tuzemsku. Ve výpočtu jde o aritmetický průměr nabízených úrokových sazeb v konkrétním měsíci, ve kterém se zveřejňují hodnoty Broker Consulting Indexu hypotečních úvěrů. Vzhledem ke statistice preferovaných fixací byla při výpočtu zohledněna pětiletá fixace úrokových sazeb.

Poznámka pro média: Broker Consulting Indexy je možné volně publikovat pouze s označením „Broker Consulting Index“ (např. Broker Consulting index hypotečních úvěrů). Více informací najdete též na webu https://www.bcas.cz/onas/pro-media/.

Broker Consulting Indexy je nyní možné sledovat v interaktivní formě na webu. Zde lze zároveň exportovat zdrojová data ke grafům. Vice dostupné na odkaze: https://www.bcas.cz/o-nas/broker-consulting-index-hypotecnich-uveru/.

Kontakt pro média:

Lenka Kuželová

Specialistka PR

Mobil: +420 731 929 990,

e-mail: lenka.kuzelova@bcas.cz