„Největší stres u nehody v zahraničí nebývá samotná škoda, ale chaos kolem. Nevíte, komu volat, co podepsat, co si můžete dovolit odmítnout,“ říká Jiří Váchal, analytik neživotního pojištění společnosti Broker Consulting.
Povinné ručení: má své limity
První chyba, kterou lidé dělají, je představa, že povinné ručení pokryje všechno. Nepokryje. Řeší škody, které způsobíte ostatním, tedy na jejich autě, majetku nebo zdraví.
Pokud se tedy stane nehoda a poškozené je vaše auto, povinné ručení pomůže maximálně formou asistenčních služeb, například s odtahem. Opravu samotnou už ale neřeší. Bez havarijního pojištění tak často přichází ke slovu vlastní peněženka. A v horských oblastech, daleko od domova, to může znamenat nejen vysoký účet, ale i zásah do celé dovolené.
Zelená karta: v Česku ji neřešíte, v zahraničí ano
V Česku už dnes řidič zelenou kartu fyzicky vozit nemusí. To ale neplatí při cestě za hranice.
Zelená karta zůstává dokladem o pojištění a v praxi je důležitá hlavně po nehodě. Ne kvůli kontrole, ale kvůli vyplňování záznamu o dopravní nehodě a komunikaci s druhým řidičem nebo policií. Ve stresu a v zimě na krajnici nechcete hledat údaje v e-mailu nebo aplikaci, která zrovna nefunguje. Navíc platí, že některé pojišťovny už zelenou kartu neposílají automaticky, ale vystavují ji až na vyžádání. Řada řidičů tak může být překvapená, že dokument, na který byli zvyklí, vlastně vůbec nemají po ruce.
„Doporučuji mít základní dokumenty uložené tak, aby byly dostupné i bez signálu. V zahraničí se to vyplatí víc, než si lidé myslí,“ radí Jiří Váchal.
Nehoda v zahraničí: proč nespěchat a co si pohlídat
Většina nehod na cestách do hor nejsou dramatické havárie. Často jde o drobné kolize na parkovišti, v koloně, při sjíždění z dálnice. Právě proto mají lidé tendenci věc rychle „odbýt“ a jet dál.
To je ale chyba. Klíčové je správně sepsat záznam o dopravní nehodě a dokumentovat situaci. „Fotografie poškození, postavení vozidel, značek i okolí mohou později rozhodnout o tom, jak pojišťovna škodu vyhodnotí. Dokumenty by se měly podepisovat jen tehdy, pokud jim rozumíte a souhlasíte s jejich obsahem,“ doplňuje Váchal. Pokud si nejste jistí postupem, volejte raději asistenční službu. Nejen kvůli technické pomoci, ale i proto, že vás provede dalším postupem a pomůže vyhnout se zbytečným chybám.
Zdraví na cestách: má jiná pravidla
Cesta autem do zahraničí přináší ještě jednu rovinu, na kterou se rozhodně vyplatí pamatovat – zdravotní péči a pomoc v případě úrazu. Evropský průkaz zdravotního pojištění sice umožňuje čerpat nezbytnou péči za stejných podmínek jako místní pojištěnci, jeho možnosti jsou ale omezené. Zdravotní péče podle evropských pravidel se navíc nevztahuje na repatriaci a nepokrývá možné spoluúčasti nebo doplatky, které jsou v některých zemích běžné. V takových situacích pak rozhoduje, zda je pojištění nastavené jen formálně, nebo skutečně počítá s tím, co může nastat.
Lyžování v Itálii: bez pojištění odpovědnosti to nejde
Mnoho lidí netuší, že například na italských sjezdovkách musí mít lyžaři sjednané pojištění odpovědnosti pro případ, že způsobí újmu někomu jinému. Bez něj hrozí při kontrole pokuta a v případě nehody také výrazně složitější vyjednávání o náhradě škody.
Dobrou zprávou je, že v mnoha italských resortech lze základní pojištění odpovědnosti dokoupit přímo při nákupu skipasu. Větší smysl však dává mít ho sjednané už před cestou v rámci cestovního pojištění, které kromě odpovědnosti řeší i další situace, například léčebné výlohy nebo návrat domů.
„Lidé si často hlídají, aby měli v kufru sněhové řetězy. Méně už ale myslí na pojištění odpovědnosti pro případ, že na svahu někoho zraní. Přitom právě tady se může rozhodovat o škodách v řádu statisíců,“ dodává Jiří Váchal.
Nehoda v zahraničí: pár praktických kroků na závěr, které se vyplatí znát
Pokud policie k nehodě nepřijede, je nutné sepsat společný záznam o dopravní nehodě, takzvaný europrotokol. Ten slouží jako základ pro další řešení s pojišťovnou a je dobré ho mít v autě připravený. Formulář je navržený tak, aby v krizové situaci pomohl nezapomenout na podstatné údaje o místu, čase, účastnících i průběhu nehody. Na místě nehody je pak dobré myslet na tři věci.
Tou první je bezpečí. Zajistit místo nehody, použít výstražný trojúhelník a reflexní vestu a zkontrolovat zdravotní stav posádky. To je automatika, ale v zahraničí se lidé často zadrhnou na dalším kroku - komu volat. V takové chvíli je nejjistější volbou tísňová linka 112.
Druhou věcí je policie. Povinnost ji volat se v jednotlivých zemích liší, ale pokud si nejste jistí, je vždy bezpečnější policii kontaktovat.
Třetí je dokumentace. Fotografie situace z dálky i zblízka, poškození obou vozů, značek i okolí, údaje o účastnících a kontakty na svědky. U záznamu o nehodě je důležité nepodepisovat nic, čemu nerozumíte, a v případě potřeby doplnit vlastní vyjádření klidně i česky.
„Lidé mají tendenci chtít být z místa nehody rychle pryč a v cizině si hrát na ‚hodného Čecha‘. Jenže právě tenhle přístup se v případě pojistné události často nevyplácí,“ upozorňuje Jiří Váchal.
Nakonec nejde o to čekat problém, ale být na něj připravený. Před cestou se proto vyplatí zkontrolovat, jaké pojištění máte sjednané a zda odpovídá tomu, kam a jak jedete. Konzultace s odborníkem pak může pomoci nastavit pojištění tak, aby fungovalo i ve chvíli, kdy se věci nevyvíjejí podle plánu.