- Pod hranicí osmi procent se sazby pohybují velmi zřídka.
- Průměrná hodnota Broker Consulting Indexu spotřebitelských úvěrů dosáhla v červenci na 7,77 procenta.
- Banky mohou požadovat zajištění i u půjček tzv. na cokoliv.
Spotřebitelský úvěr je možné poskytnout takřka na cokoli a obvykle, při splnění podmínek, s jeho poskytnutím banky nemají problém. Někdy však vyžadují tzv. zajištění, tedy ručitelský závazek třetí osoby. Zájemci o půjčku si mohli dokonce v průběhu července sjednat spotřebitelský úvěr o půl procenta levněji, než v předchozím měsíci. Výsledek Broker Consulting Indexu spotřebitelských úvěrů totiž zaznamenal oproti přechozímu měsíci snížení průměrných úrokových sazeb, a to na 7,77 procenta.
„Průměrné úrokové sazby úvěrů na cokoliv se v červenci snížily o více než půl procentního bodu. Toto snížení může být dáno snahou poskytovatelů půjček využít prázdninový čas k tomu, aby zaujali zvýhodněným úvěrem nové klienty. Nicméně úrokové sazby pohybující se pod osmi procenty evidujeme jen velmi zřídka. Vyjma letošního dubna se pod touto hranicí sazby pohybovaly před více než dvěma lety,“ uvádí k vývoji sazeb u bezúčelových úvěrů Michaela Pudilová, analytička hypotečních a spotřebitelských úvěrů ze společnosti Broker Consulting.
Průměrná hodnota Broker Consulting Indexu spotřebitelských úvěrů v červenci klesla na 7,77 procenta a v meziročním srovnání si stojí o více než jedno procento lépe, než tomu bylo v loňském červenci (8,96 procenta). Od začátku roku je vývoj sazeb u bezúčelových úvěrů poměrně stabilní, přičemž nejvyšší hodnota, téměř devět procent, byla evidována v únoru (8,94 procenta). Březen však přinesl snížení na 8,25 procenta. Výše úrokových sazeb zaznamenána v dubnu letošního roku pak po dvou letech pokořila hranici osmi procent (7,51 procenta). „Tato výhodná sazba však neměla dlouhého trvání. Už v následujícím měsíci se dle našeho Indexu sazby opět zvýšily, a to na 8,08 procenta,“ dodává Michaela Pudilová.
Banky mohou požadovat zajištění i u bezúčelových půjček
I přes to, že je většina spotřebitelských úvěrů poskytována bez zajištění, může se stát, že bude poskytovatel úvěru po klientovi požadovat ručitelský závazek třetí osobou. Jedná se zejména o ty případy, kdy výše úvěru přesáhne určitou hranici nebo se bance jeví jeho poskytnutí jako rizikovější. Třetí osoba neboli ručitel, se pak poskytovateli úvěru musí zavázat ke splacení dlužné splátky pro případ, že dlužník své závazky vůči bance z jakéhokoli důvodu neplní.
„ Zajistit úvěr je možné také zástavním právem k nemovitosti. Toto zajištění se ovšem používá převážně při vyšších úvěrech, například v případě tzv. Americké hypotéky. Pro potřeby zajištění lze použít nemovitost, jejíž hodnota je dostatečná pro případné splacení úvěru,“ doplňuje Michaela Pudilová ze společnosti Broker Consulting.
V případě zajištěného úvěru obvykle platí klient nižší úroky, protože díky zajištění je tento obchod pro banku méně rizikový. „Ani jeden způsob zajištění ovšem nenahradí dostatečnou bonitu klienta. Pokud nemá sám žadatel prostředky ke splácení úvěru, není možné tuto podmínku nahradit čímkoli jiným,“ uzavírá Michaela Pudilová.
Broker Consulting Index spotřebitelských úvěrů je analytický nástroj, který ukazuje průměrnou úrokovou sazbu
u spotřebitelských úvěrů, jež zprostředkovali konzultanti Broker Consulting a pobočky Broker Point či Broker Point Premium, u kteréhokoli poskytovatele bankovních úvěrů. Jedná se o vážený aritmetický průměr, kdy hlavní vahou je objem úvěru. Tedy čím vyšší úvěr, tím jeho sazba do Indexu vstupuje větší vahou. Výhodou metody výpočtu je to, že se do statistiky dostávají pouze skutečně schválené úvěry, a to bez výjimky všechny. Nemůže tak dojít ke zkreslení informací a index není závislý na datech dodávaných třetími stranami.
Proč je dobré Index sledovat
Broker Consulting Index spotřebitelských úvěrů zachycuje vývoj úrokových sazeb u spotřebitelských bankovních úvěrů. Je praktickým indikátorem toho, jak se pro českou veřejnost úvěry vyvíjejí z hlediska úrokových sazeb, a tedy i výše splátek na určitou půjčenou sumu. Lidé si tyto typy úvěrů berou, aby financovali různé potřeby. Od dovolené přes nový telefon až po překlenutí nějaké tíživé situace. Zásadní význam má index pro domácnosti, které splácejí větší množství úvěrů a splátky je dusí. Index jim může otevřít oči, že půjčky je možné refinancovat s mnohem nižší úrokovou sazbou, a nastartovat tak cestu za ozdravením rodinných financí. Sazby spotřebitelských úvěrů jsou na trhu velmi různé, lidé často dobře nezhodnotí situaci a sjednají si drahou půjčku. Index je důvěryhodným podkladem pro média při komunikaci praktického a pro občany zajímavého tématu. Index nemá za cíl ukazovat průměr trhu, ale zdravou sazbu. Pokud si proto člověk chce sjednat spotřebitelský úvěr ať už v bance, nebo v nebankovní instituci, a úroková sazba je výrazněji vyšší než aktuální index, je potřeba zpozornět.
Poznámka pro média: Broker Consulting Indexy je možné volně publikovat pouze s označením „Broker Consulting Index“ (např. Broker Consulting Index hypotečních úvěrů). Více informací najdete též na webu https://www.bcas.cz/onas/pro-media/.
Broker Consulting Indexy je nyní možné sledovat v interaktivní formě na webu. Zde lze zároveň exportovat zdrojová data ke grafům. Vice dostupné na odkaze: https://www.bcas.cz/o-nas/broker-consulting-index-spotrebitelskych-uveru/.
Kontakt pro média:
Lenka Kuželová, Specialistka PR
Mobil: +420 731 929 990, e-mail: lenka.kuzelova@bcas.cz