Dlouhodobý investiční produkt DIP

Všichni jednou zestárneme, přípravu na období renty proto není dobré podceňovat. Myslete na svou budoucnost a investujte na stáří s podporou státu smysluplně, efektivně a přesně podle svého.

Co je to DIP?

  • DIP je nový finanční nástroj, který nabízí možnost investovat na rentu s daňovými výhodami a využít příspěvky od zaměstnavatele.
  • Oproti tradičnímu „penzijku“ nabízí DIP pružnější možnosti investování s potenciálně vyšším zhodnocením.
  • Je modernější a více zohledňuje klientovy potřeby než tradiční penzijní produkty.
  • Pro čerpání daňových výhod je nutné investovat v režimu DIP minimálně 10 let a prostředky nelze vybrat před dosažením věku 60 let.

 

Proč si zřídit DIP?

  • Daňové výhody
    • DIP nabízí možnost odpočtu ze základu daně až do výše 48 000 Kč za rok (tomu odpovídá měsíční příspěvek 4 000 Kč).
  • Příspěvky od zaměstnavatele
    • Zaměstnavatel může přispět až 50 000 Kč ročně.
  • Široké možnosti, do čeho investovat
    • V režimu DIP lze investovat do akcií, ETF, dluhopisů i jiných finančních nástrojů.
  • Flexibilita a možnost změny
    • DIP je svobodný produkt – příspěvky lze zvyšovat, snižovat nebo pozastavit podle potřeby.
  • Dlouhodobé investování
    • Vhodná příprava na rentu začíná dlouho před odchodem do důchodu.

Jak si DIP sjednat?

  • Spojte se svým konzultantem z Broker Consulting.
  • Navštivte některou z poboček Broker Point nebo Broker Point Premium.
  • Investujte prostřednictvím platformy Broker Wealth Management.

 

Jak se liší DIP a „penzijko“?

DIP

  • Investice si můžete nastavit podle sebe. DIP nabízí široké možnosti, do čeho investovat.
  • Investování v režimu DIP je flexibilní – složení investic lze v průběhu jednoduše měnit a lze měnit i strategii a přizpůsobovat ji svým aktuálním potřebám.

Podpora státu

  • V režimu DIP je vždy možnost daňového odpočtu až do výše 48 000 Kč.

Možnosti výběru

  • V režimu DIP můžete peníze snadněji vybrat. Během prvních dvou let máte možnost peníze po zdanění a vrácení daňové úlevy vybrat. Po třech letech je výběr možný bez nutnosti danění zisku.
  • ŘÁDNÝ VÝBĚR: můžete vybrat celou částku najednou a nedaníte zisk.

 

PP/DPS

  • Lze investovat jen do účastnických fondů, které nabízejí penzijní společnosti.

Podpora státu

Změna státního příspěvku u „penzijka“ (od 1. 7. 2024).

  • Sjednocuje se sazba státního příspěvku na 20 %.
  • Maximální měsíční státní příspěvek se zvyšuje na 340 Kč při úložce účastníka alespoň 1700 Kč.
  • Zvyšuje se dolní hranice pro přiznání státního příspěvku z 300 Kč na 500 Kč.

Možnosti výběru

  • V rámci DPS a PP první dva roky peníze vybrat nemůžete. Po třech letech lze peníze vybrat, ale musejí se danit.
  • ŘÁDNÝ VÝBĚR: u DPS a PP nedaníte zisk pouze při výběru rentou delší než 10 let.