Zajistěte si budoucnost podle svých představ

Dlouhodobý investiční produkt (DIP) vám umožní  budovat finanční rezervu na pozdější roky – s daňovým zvýhodněním, státním příspěvkem i podporou zaměstnavatele. Investujete podle svých cílů, možností  a tempa, který vám vyhovuje.

Více o DIPu

Vlastní rezerva na stáří

DIP není klasické penzijko. Je to vaše osobní investice, kterou si nastavíte podle sebe. Pomůže vám zajistit klid a finanční svobodu v pozdějších letech.
Ušetříte na daních

Z investice si můžete odečíst až  48 000 Kč ročně ze základu daně a získat tak slevu až 7 200 Kč. Čím víc investujete, tím víc ušetříte.
Příspěvek od zaměstnavatele

Na DIP vám může přispívat i váš zaměstnavatel – až 50 000 Kč ročně bez odvodů na sociální a zdravotní. To jsou peníze navíc, které by jinak ležely ladem.

Více o DIPu

DIP: Moderní cesta, jak investovat do své budoucnosti

Dlouhodobý investiční produkt (DIP) je revoluční způsob, jak si vytvořit rezervu na pozdější roky. Nejde o spoření, ale investici se státní podporou, daňovými výhodami a plnou kontrolou nad tím, jak bude vaše budoucnost vypadat.

Spustit video

Důchodová kalkulačka

Zjistěte, kolik si odkládat, abyste si budoucnost mohli užít podle sebe

Kolik peněz budete v důchodu potřebovat?
To záleží na tom, kdy chcete odejít, jak dlouho plánujete důchod pobírat a kolik budete měsíčně utrácet. S naší kalkulačkou to zjistíte během chvíle – bez počítání, bez stresu.

Spočítejte si rentu 1 z 3

Modelový příklad

Jak to může vypadat?

Modelový příklad při odkládání 1 500 Kč měsíčně a s příspěvkem zaměstnavatele ve výši 3 000 Kč měsčně.

	10 let	20 let	30 let
Vložím	180 000	360 000	540 000
Daňová úleva *	27 000	54 000	81 000
Příspěvek zaměstnavatele	360 000	720 000	1 080 000
Zhodnocení **	197 457	999 184	2 900 318
Očekávaná hodnota	737 457	2 079 184	4 520 318

* 15 % na příspěvek účastníka
** Kalkulované zhodnocení 6 % p. a.

Efektivní je vkládat
1 000 – 4 000 Kč měsíčně.

Zaměstnavatel může přispívat
až 50 000 Kč ročně.

Jak to může vypadat

Spočítejte si, kolik vám může DIP vynést

Dnes

Celkový vklad149 000 Kč

Neutrální scénář149 000 Kč Optimistický scénař149 000 Kč Pesimistický scénař149 000 Kč

Možná roční daňová úspora 3 600 Kč

Kolik můžete díky investici do DIPu ušetřit na daních. Částka se odvíjí od výše vašeho ročního příspěvku.

Rozdíly

Jak se liší DIP a „penzijko“?

DIP

Investice si můžete nastavit podle sebe. DIP nabízí široké možnosti, do čeho investovat.
Investování v režimu DIP je flexibilní – složení investic lze v průběhu jednoduše měnit a lze měnit i strategii a přizpůsobovat ji svým aktuálním potřebám.

Podpora státu

V režimu DIP je vždy možnost daňového odpočtu až do výše 48 000 Kč.

Možnosti výběru

V režimu DIP můžete peníze snadněji vybrat. Během prvních dvou let máte možnost peníze po zdanění a vrácení daňové úlevy vybrat. Po třech letech je výběr možný bez nutnosti danění zisku.
ŘÁDNÝ VÝBĚR: můžete vybrat celou částku najednou a nedaníte zisk.

PP/DPS

Lze investovat jen do účastnických fondů, které nabízejí penzijní společnosti.

Změna státního příspěvku u „penzijka“ (od 1. 7. 2024).

Sjednocuje se sazba státního příspěvku na 20 %.
Maximální měsíční státní příspěvek se zvyšuje na 340 Kč při úložce účastníka alespoň 1 700 Kč.
Zvyšuje se dolní hranice pro přiznání státního příspěvku z 300 Kč na 500 Kč.

V rámci DPS a PP první dva roky peníze vybrat nemůžete. Po třech letech lze peníze vybrat, ale musejí se danit.
ŘÁDNÝ VÝBĚR: u DPS a PP nedaníte zisk pouze při výběru rentou delší než 10 let.

Jak to funguje

Jak si jednoduše nastavíte DIP

1

Promluvíme si

Zajímá nás, jak si přejete prožít pozdější roky. Krátký rozhovor nám pomůže nastavit DIP přesně pro vás.
2

Navrhneme řešení na míru

Podíváme se na vaše možnosti, příjmy  i benefity od zaměstnavatele  a doporučíme vhodnou strategii  i výši příspěvků.
3

Zařídíme vše potřebné

Vše připravíme, vysvětlíme  a elektronicky vyřešíme. Vy už jen odsouhlasíte – bez papírování  a složité administrativy.
4

Pravidelně vše aktualizujeme

Když se něco změní – příjem, plány  nebo cíle – upravíme i nastavení  vašeho DIPu. Tak, aby vám dával  smysl i za rok.
5

Chcete víc?

Pokud hledáte širší přehled o svých financích, investicích nebo třeba bydlení, připravíme pro vás celý  finanční plán na míru.

Začněte mluvit o penězích s někým, kdo vás opravdu poslouchá. Ozvěte se nám a podíváme se na vaše možnosti společně.

370 tisíc+ sjednaných investičních smluv pomáhá plnit vaše cíle
104 tisíc z vás si v loňském roce založilo svůj finanční plán
260+ nemovitostí ve Španělsku si klienti pořídili od roku 2023 právě přes nás
50 miliard Kč je hodnota majetku, o který se staráme s péčí  a odborností
27+ let zkušeností, díky kterým nabízíme špičkové služby

Investiční poradenství

Investice nejsou jen o číslech. Jsou o vás!

Dlouhodobý úspěch přichází tehdy, když máte jasnou strategii a držíte se jí i v proměnlivých časech. Díky investičnímu poradenství máte vždy po boku zkušeného partnera, který vás provází vaší na cestě k vašemu cíli – s klidem, rozvahou a jistotou v každém rozhodnutí.

Investování s plánem

Vytvoříme strategii podle vašich cílů  a rizikového profilu. Pravidelně ji  aktualizujeme podle dění na trzích i změn ve vašem životě.
Dlouhodobě vyšší výnos

Klienti s konzultantem dosahují v průměru až  o 3 % vyšších výnosů ročně. V dlouhodobém horizontu to může znamenat rozdíl stovek procent.
Služba, která má hodnotu

Investiční poradenství je odborná péče  o vaše finance, která má smysl. S licencí od ČNB, praxi a know-how umíme doporučit vhodné řešení.

Investiční aplikace

Investování 21. století pro každého

Bezpečné, efektivní, jednoduché. Takové je moderní investování s aplikací Broker Wealth Management. Vytvářejte si vlastní strategie, nebo se spolehněte na portfolia od našich odborníků. Sledujte a ovládejte své investice odkudkoliv a kdykoliv přímo z vašeho mobilu.

Reference

Říkáte o nás

Důvěra nevzniká přes noc. O to víc si vážíme každého příběhu, ve kterém jsme mohli být součástí pozitivní změny. Ať už šlo o první investici, finanční plán, nebo životní rozhodnutí – naši klienti o tom mluví nejlépe.

Pan Štantejský je takový náš finanční doktor, který nám dal všechno do pořádku. Strašně nám pomohl a navíc byl velmi příjemný.

Dana Morávková a Petr Malásekherečka, hudební skladatel

Celý příběh

Naši spolupráci bych zhodnotil tak, že jste moje finance dost zhodnotili. Teď už víme, kde co máme a co se s penězi děje.

Prof. MUDr. Jan Pirk, DrSc.kardiochirurg

Celý příběh

Nechat za sebe vydělávat peníze je to nejlepší, co s nimi člověk může udělat. Když jsem tu myšlenku poprvé slyšel, nic jsem o tom nevěděl. Tak jsem začal využívat vaše služby.

Antonio Šoposkistudent, herec

Celý příběh

Pokud se nechcete věnovat svému majetku a penězům na 100 procent, nemáte na to čas nebo schopnosti, tak se vždycky vyplatí mít konzultanta.

Marek Singergenerální ředitel FTV Prima

Celý příběh

Další reference

Často kladené dotazy

Co vás nejčastěji zajímá?

Vy se ptáte, my odpovídáme. Jednoduše.

Co je dlouhodobý investiční produkt (DIP) a k čemu slouží?

DIP je finanční nástroj určený k dlouhodobému investování na období penze. Umožňuje zhodnocovat peníze prostřednictvím investičních nástrojů, jako jsou fondy, ETF nebo akcie, a zároveň využívat daňové zvýhodnění – až 48 000 Kč ročně si můžete odečíst ze základu daně. Cílem DIPu je nabídnout efektivnější cestu k budování budoucí renty než tradiční penzijní produkty.

Jak se DIP liší od penzijního připojištění nebo doplňkového penzijního spoření?

Na rozdíl od klasických penzijních produktů nabízí DIP:

širší výběr investičních možností,
vyšší flexibilitu,
nižší nákladovost,
a potenciálně vyšší zhodnocení.

Můžete si zvolit vlastní investiční strategii, nebo využít portfolio navržené na míru podle vašeho rizikového profilu.

Jaký má DIP vztah k investování?

DIP je forma dlouhodobé investice s daňovým zvýhodněním. Umožňuje vám budovat majetek, ze kterého budete v budoucnu čerpat rentu, nebo prostředky vybrat jednorázově po splnění zákonných podmínek. Protože se prostředky investují do reálných nástrojů, nikoli do jednotného fondu, nabízí DIP při delším horizontu vyšší potenciál růstu.

Investiční řešení s vámi vždy nastavuje licencovaný specialista Broker Consulting podle vaší situace a cílů. Jsme registrováni u České národní banky, takže máte jistotu odborného a odpovědného přístupu.

Jaké jsou daňové výhody DIPu?

Z vlastních příspěvků až do výše 48 000 Kč ročně si můžete snížit daňový základ – ušetříte tak až 7 200 Kč na daních.
Zaměstnavatel vám může přispívat až 50 000 Kč ročně bez odvodů na sociální a zdravotní pojištění. Tyto příspěvky se připisují přímo na váš DIP a pomáhají rychleji tvořit kapitál pro budoucí rentu.

Je DIP vhodný i pro mě, když už mám jiný penzijní produkt nebo investuji jinak?

Ano. DIP lze kombinovat se stávajícím spořením nebo investicemi, případně může nahradit méně efektivní produkty. Pokud už máte doplňkové penzijní spoření nebo jiné investice, lze DIP nastavit tak, aby vaši strategii doplnil nebo zjednodušil. Konkrétní řešení se vždy navrhuje individuálně – podle vašeho věku, cílů a finančních možností.

Všechny často kladené dotazy

Kontakty