Edenred - Broker Consulting - Inspirujeme své klienty a spolupracovníky k růstu a finanční nezávislosti

Vlastní rezerva na stáří

DIP není klasické penzijko. Je to vaše osobní investice, kterou si nastavíte podle sebe. Pomůže vám zajistit klid a finanční svobodu v pozdějších letech.
Ušetříte na daních

Z investice si můžete odečíst až 48 000 Kč ročně ze základu daně a získat tak slevu až 7 200 Kč. Čím víc investujete, tím víc ušetříte.
Příspěvek od zaměstnavatele

Na DIP vám může přispívat i váš zaměstnavatel – až 50 000 Kč ročně bez odvodů na sociální a zdravotní. To jsou peníze navíc, které by jinak ležely ladem.

Více o DIPu

DIP: Moderní cesta, jak investovat do své budoucnosti

Dlouhodobý investiční produkt (DIP) je revoluční způsob, jak si vytvořit rezervu na pozdější roky. Nejde o spoření, ale investici se státní podporou, daňovými výhodami a plnou kontrolou nad tím, jak bude vaše budoucnost vypadat.

Spustit video

Důchodová kalkulačka

Zjistěte, kolik si odkládat, abyste si budoucnost mohli užít podle sebe

Kolik peněz budete v důchodu potřebovat?
To záleží na tom, kdy chcete odejít, jak dlouho plánujete důchod pobírat a kolik budete měsíčně utrácet. S naší kalkulačkou to zjistíte během chvíle – bez počítání, bez stresu.

Spočítejte si rentu 1 z 3

Modelový příklad

Jak to může vypadat?

Modelový příklad při odkládání 1 500 Kč měsíčně a s příspěvkem zaměstnavatele ve výši 3 000 Kč měsčně.

	10 let	20 let	30 let
Vložím	180 000	360 000	540 000
Daňová úleva *	27 000	54 000	81 000
Příspěvek zaměstnavatele	360 000	720 000	1 080 000
Zhodnocení **	197 457	999 184	2 900 318
Očekávaná hodnota	737 457	2 079 184	4 520 318

* 15 % na příspěvek účastníka
** Kalkulované zhodnocení 6 % p. a.

Efektivní je vkládat
1 000 – 4 000 Kč měsíčně.

Zaměstnavatel může přispívat
až 50 000 Kč ročně.

Jak to může vypadat

Spočítejte si, kolik vám může DIP vynést

Dnes

Celkový vklad149 000 Kč

Neutrální scénář149 000 Kč Optimistický scénař149 000 Kč Pesimistický scénař149 000 Kč

Možná roční daňová úspora 3 600 Kč

Kolik můžete díky investici do DIPu ušetřit na daních. Částka se odvíjí od výše vašeho ročního příspěvku.

Rozdíly

Jak se liší DIP a „penzijko“?

DIP

Investice si můžete nastavit podle sebe. DIP nabízí široké možnosti, do čeho investovat.
Investování v režimu DIP je flexibilní – složení investic lze v průběhu jednoduše měnit a lze měnit i strategii a přizpůsobovat ji svým aktuálním potřebám.

Podpora státu

V režimu DIP je vždy možnost daňového odpočtu až do výše 48 000 Kč.

Možnosti výběru

V režimu DIP můžete peníze snadněji vybrat. Během prvních dvou let máte možnost peníze po zdanění a vrácení daňové úlevy vybrat. Po třech letech je výběr možný bez nutnosti danění zisku.
ŘÁDNÝ VÝBĚR: můžete vybrat celou částku najednou a nedaníte zisk.

PP/DPS

Lze investovat jen do účastnických fondů, které nabízejí penzijní společnosti.

Změna státního příspěvku u „penzijka“ (od 1. 7. 2024).

Sjednocuje se sazba státního příspěvku na 20 %.
Maximální měsíční státní příspěvek se zvyšuje na 340 Kč při úložce účastníka alespoň 1 700 Kč.
Zvyšuje se dolní hranice pro přiznání státního příspěvku z 300 Kč na 500 Kč.

V rámci DPS a PP první dva roky peníze vybrat nemůžete. Po třech letech lze peníze vybrat, ale musejí se danit.
ŘÁDNÝ VÝBĚR: u DPS a PP nedaníte zisk pouze při výběru rentou delší než 10 let.

Jak to funguje

Jak si jednoduše nastavíte DIP

1

Promluvíme si

Zajímá nás, jak si přejete prožít pozdější roky. Krátký rozhovor nám pomůže nastavit DIP přesně pro vás.
2

Navrhneme řešení na míru

Podíváme se na vaše možnosti, příjmy  i benefity od zaměstnavatele  a doporučíme vhodnou strategii  i výši příspěvků.
3

Zařídíme vše potřebné

Vše připravíme, vysvětlíme  a elektronicky vyřešíme. Vy už jen odsouhlasíte – bez papírování  a složité administrativy.
4

Pravidelně vše aktualizujeme

Když se něco změní – příjem, plány  nebo cíle – upravíme i nastavení  vašeho DIPu. Tak, aby vám dával  smysl i za rok.
5

Chcete víc?

Pokud hledáte širší přehled o svých financích, investicích nebo třeba bydlení, připravíme pro vás celý  finanční plán na míru.

Začněte mluvit o penězích s někým, kdo vás opravdu poslouchá. Ozvěte se nám a podíváme se na vaše možnosti společně.

1. na trhu ve spokojenosti zákazníků s hodnocením NPS 85+
32 % je průměrný výnos investičního portfolia
40 miliard korun v investicích spravujeme s péčí a odborností
2 tisíce konzultantů pečuje o vaše finance a reality
700 tisíc z vás využilo naše služby

Investiční poradenství

Investice nejsou jen o číslech. Jsou o vás!

Dlouhodobý úspěch přichází tehdy, když máte jasnou strategii a držíte se jí i v proměnlivých časech. Díky investičnímu poradenství máte vždy po boku zkušeného partnera, který vás provází vaší na cestě k vašemu cíli – s klidem, rozvahou a jistotou v každém rozhodnutí.

Investování s plánem

Vytvoříme strategii podle vašich cílů  a rizikového profilu. Pravidelně ji  aktualizujeme podle dění na trzích i změn ve vašem životě.
Dlouhodobě vyšší výnos

Klienti s konzultantem dosahují v průměru až  o 3 % vyšších výnosů ročně. V dlouhodobém horizontu to může znamenat rozdíl stovek procent.
Služba, která má hodnotu

Investiční poradenství je odborná péče  o vaše finance, která má smysl. S licencí od ČNB, praxi a know-how umíme doporučit vhodné řešení.

Investiční aplikace

Investování 21. století pro každého

Bezpečné, efektivní, jednoduché. Takové je moderní investování s aplikací Broker Wealth Management. Vytvářejte si vlastní strategie, nebo se spolehněte na portfolia od našich odborníků. Sledujte a ovládejte své investice odkudkoliv a kdykoliv přímo z vašeho mobilu.

Reference

Říkáte o nás

Důvěra nevzniká přes noc. O to víc si vážíme každého příběhu, ve kterém jsme mohli být součástí pozitivní změny. Ať už šlo o první investici, finanční plán, nebo životní rozhodnutí – naši klienti o tom mluví nejlépe.

Pan Štantejský je takový náš finanční doktor, který nám dal všechno do pořádku. Strašně nám pomohl a navíc byl velmi příjemný.

Dana Morávková a Petr Malásekherečka, hudební skladatel

Celý příběh

Naši spolupráci bych zhodnotil tak, že jste moje finance dost zhodnotili. Teď už víme, kde co máme a co se s penězi děje.

Prof. MUDr. Jan Pirk, DrSc.kardiochirurg

Celý příběh

Nechat za sebe vydělávat peníze je to nejlepší, co s nimi člověk může udělat. Když jsem tu myšlenku poprvé slyšel, nic jsem o tom nevěděl. Tak jsem začal využívat vaše služby.

Antonio Šoposkistudent, herec

Celý příběh

Pokud se nechcete věnovat svému majetku a penězům na 100 procent, nemáte na to čas nebo schopnosti, tak se vždycky vyplatí mít konzultanta.

Marek Singergenerální ředitel FTV Prima

Celý příběh

Často kladené dotazy

Co vás nejčastěji zajímá?

Co je DIP a proč má smysl o něm uvažovat?

Dlouhodobý investiční produkt (DIP) je nový státem podporovaný nástroj, který vám umožní efektivně investovat na období penze – a zároveň využít výrazné daňové výhody. Vklady až 48 000 Kč ročně si můžete odečíst z daňového základu, což může znamenat úsporu až 7 200 Kč ročně. Výhodou je i možnost příspěvku od zaměstnavatele bez odvodů na sociální a zdravotní pojištění.

Jak DIP funguje a v čem je jiný než klasické penzijní spoření?

Na rozdíl od tradičních penzijních produktů vám DIP dává větší svobodu, širší výběr a vyšší potenciál výnosu. Investovat můžete do ETF, fondů, akcií nebo kombinovat různé přístupy. Zároveň si (sami nebo s konzultantem) nastavíte strategii, která odpovídá vašim cílům, postoji k riziku a očekávání od budoucí renty.

Jaká je výhoda, když DIP sjednám přes Broker Consulting v rámci benefitů Edenred?

Jako uživatel Edenred benefitního programu máte přístup k výhodnějším podmínkám sjednání DIPu u Broker Consulting – stabilní české společnosti s více než 25 lety zkušeností v oblasti financí a realit. Broker Consulting je licencovaným subjektem České národní banky pro oblast investičního poradenství. Naši specialisté mají oprávnění poskytovat investiční doporučení na základě důkladné znalosti Vaší situace i cílů. S námi tak máte jistotu, že každé rozhodnutí stojí na odborném základu, odpovídá zákonným požadavkům – a dává smysl i v dlouhodobém horizontu.

Jak celý proces probíhá a co potřebuji k tomu, abych začal?

Stačí vyplnit kontaktní formulář a konzultant se vám ozve. Společně vyplníte investiční dotazník, projdete návrh řešení a vše jednoduše nastavíte – včetně zapojení příspěvků od zaměstnavatele. Nemusíte nic studovat sami – jsme tu pro vás jako průvodci od prvního kroku až po aktivní správu investice. Broker Consulting je licencovaným subjektem České národní banky pro oblast investičního poradenství. Díky tomu máte jistotu, že každé doporučení vychází z odborného základu, respektuje zákonné požadavky a odpovídá Vaší konkrétní situaci.

Co když už mám jiné penzijní produkty – vyplatí se i tak DIP?

Ano. Váš konzultant s vámi projde, jaký produkt už využíváte, a navrhne, jak ho efektivně sladit s novým DIPem. V některých případech má smysl zachovat oba, jindy může být výhodné nastavení upravit nebo přesměrovat. DIP nabízí větší variabilitu a potenciál vyššího výnosu, takže i jako doplněk ke stávajícímu řešení může dávat velký smysl.

Další často kladené dotazy

Kontakty