Investování je jedním z nejúčinnějších způsobů, jak si vybudovat majetek a dosáhnout svých finančních cílů. Může vám pomoci ochránit úspory před inflací, vytvořit si pasivní příjem a dlouhodobě zvyšovat hodnotu vašich peněz. Čím dříve s investováním začnete, tím méně vás to bude stát, a tím větší výhody získáte. Chcete si zajistit finanční nezávislost a klidné stáří? Pak budete potřebovat dobře sestavené investiční portfolio a pravidelné investování. Martin Novák, hlavní analytik ve společnosti Broker Consulting, vám vysvětlí, že to není nic složitého, i když jste zatím jen investorské „mimino“.

Co se v mládí naučíš…

Nejlepších výsledků dosáhnete, pokud začnete co nejdříve. Ideální podle Martina Nováka je, pokud se rodiče rozhodnou začít investovat pro své děti. Pokud ne, je dobré začít hned s prvním výdělkem. Největší dar, který sobě nebo dětem jednou předáte, vytvoříte tak, že budete dlouhodobě a pravidelně odkládat část příjmu.

Stanovte si investiční cíl a časový horizont

„Než začnete investovat, ujasněte si, proč se do toho vlastně pouštíte. Spoříte na bydlení, na stáří, anebo jen chcete zhodnotit volné peníze? Každý takový cíl vyžaduje jinou strategii,“ říká Martin Novák.

• Krátkodobé cíle (do 3 až 5 let): Ideální jsou produkty ke spoření jako spořicí účty, termínované vklady nebo stavební spoření

• Střednědobé cíle (4 až 7 let): Otevřené podílové fondy, dluhopisové či nemovitostní investice

• Dlouhodobé cíle (7 a více let): Akciové fondy, ETF nebo investiční nemovitosti

Držte se zásady DDP

Úspěšné investování stojí na třech jednoduchých principech:

• Dlouhodobost: Investice potřebují čas, aby vám přinesly nejlepší výsledky. Investování není o rychlém zbohatnutí, ale o postupném budování majetku
• Diverzifikace: Zde dvojnásob platí, že není dobré sázet na jednu kartu, obzvlášť ne jako investiční nováček. Rozložte tedy své investice mezi různé typy aktiv (akcie, dluhopisy, nemovitosti) i mezi různé oblasti, abyste snížili riziko
• Pravidelnost: Investujte pravidelně, snížíte tím dopady výkyvů na finančních trzích na své investice

Mějte se na pozoru před sliby nereálně vysokých výnosů

Riziko u investování hrozí samozřejmě vždy, to je třeba si uvědomit. Podle míry rizika si pak můžete zvolit investiční nástroje:

• Konzervativní nástroje – například spořicí účty či dluhopisy – jsou stabilnější, ale samozřejmě také méně výnosné
• Akcie a alternativní investice už tak jistým nástrojem nejsou, na druhou stranu mohou přinést výrazně vyšší zhodnocení. Obvykle platí, že vysoký výnos znamená vysoké riziko.

„Pokud vám tedy někdo slibuje výnosy v desítkách procent ročně bez rizika, vážně zbystřete. Jen pro ilustraci – dlouhodobé výnosy akciových fondů se pohybují kolem 7 až 9 procent ročně, konzervativnější investice ještě méně,“ upozorňuje na lákavé nabídky Martin Novák z Broker Consulting.

Využijte odborné poradenství

Investování může být někdy složité i pro zkušenějšího investora. Pokud jste úplný začátečník, rozhodně si nechte poradit od zkušeného odborníka. Mnohé průzkumy a studie dokládají, že investoři, kterým pomáhají finanční konzultanti, dosáhnou ve stáří až třikrát vyšších částek než ti, kteří investují sami. Martin Novák k tomu dodává: „Pomoc takového odborníka klient vždy ocení ve chvílích, kdy díky jeho radám zachová při různých výkyvech na trhu chladnou hlavu a nezačne panikařit. Stejně tak vám konzultant pomůže stanovit realistické, dosažitelné cíle a strategie, které má každý investor naprosto individuální.“

Prověřte si investiční partnery

Než svěříte své peníze někomu jinému, zjistěte si o něm co nejvíce:

• Má daná společnost licenci, všechny potřebné certifikace a dohledatelnou historii?
• Je pod dohledem regulátora (např. České národní banky)?
• Jaké má hodnocení od samotných klientů?

V klidu si prostudujte dokumenty k vybranému produktu

Každý investiční produkt má svá pravidla a je nutné se s nimi předem seznámit. „V naprosté většině případů jsou tyto dokumenty ze zákona povinné a musí být veřejně přístupné. Bez nich žádnou smlouvu o investici neuzavírejte,“ radí Martin Novák. Před podpisem smlouvy si tedy vždy prostudujte:

• Podrobnosti o produktu nebo statut fondu
• Detailní podmínky investice i obchodní podmínky
• Poplatky a veškerá možná rizika

Martin Novák zdůrazňuje, jak důležité je nepodlehnout v této situaci tlaku: „Hlavně s rozhodnutím nespěchejte. Pokud vám někdo tvrdí, že nabídka platí jen dnes, dejte si pozor. Seriózní investiční společnosti vám dají dostatek času na rozmyšlenou.“

Zajímejte se o regulaci trhu

Schválení investičního produktu regulátorem (například ČNB) ještě neznamená, že je automaticky bezpečný. Někdy se to stává u dluhopisových emisí. V tomto případě ono schválení pouze znamená, že emise splňuje určité právní podmínky, ale nikdo vám nezaručí její výnosnost nebo stabilitu.

Hledejte recenze a zkušenosti ostatních

Než se rozhodnete investovat, ověřte si zkušenosti ostatních investorů. Podvodné investice často odhalí komunita dříve, než se o nich začne mluvit veřejně.

Shrnutí – 3 rady Martina Nováka, jak z investování vytěžit maximum

• Investujte dlouhodobě, ideálně 10 a více let
• Správně zvolte investiční strategii
• Odkládejte pravidelně dostatečně vysokou částku